新华网北京3月11日电（沈美） 一直以来，“三农”和小微企业的金融服务工作受到党中央、国务院高度重视。去年，中央提出要实施精准扶贫战略，确保到2020年全部贫困人口如期脱贫，这也成为农业普惠金融大力推行的契机。 如何将普惠金融的效益最大化？如何保证社会价值和商业价值的可持续发展？全国政协委员、伊利集团董事长潘刚提出，鼓励龙头企业设立融资性担保机构或小贷公司等普惠金融机构，专业、定向支持自身产业链上的中小微企业和农户，提高产业链上流转资金的使用效率，实现金融的“一池活水”对农业产业链上的新型经营主体及中小企业的资金滴灌。 普惠金融帮助农牧民最低成本获取融资 普惠金融概念的提出并不“新鲜”，早在2005年，联合国就提出过这一概念，其核心理念最早可追溯到15世纪罗马教会设立的当铺，而其现代意义上的形成是在上世纪70年代，孟加拉乡村银行的成功试行。普惠金融旨在建立一个平等、开放、便利、草根性的普惠金融体系，帮助那些正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。 随着不断地创新与发展，普惠金融已经从信贷发展到支付、结算、租赁、保险、养老金等多种服务，服务对象也从农民扩展到小微企业、城镇低收入群体、贫困人群、弱势产业以及欠发达、贫困地区。潘刚表示，在我国，农业普惠金融已经获得了阶段性发展成果。有数据显示，截至2015年6月末，我国涉农贷款余额达到25.1万亿元，农户贷款覆盖率22%，农户申贷获得率高达91%。 据了解，早在2014年下半年开始，伊利集团开始实施产业链普惠金融，不到一年半的时间，累计为上下游500余户三农、小微企业提供了10亿元以上的融资，平均融资成本控制在6厘左右，比社会平均融资成本低40%左右。伊利集团推行的产业链普惠金融，帮助了大批农户，也在一定程度上推动了当地经济发展。然而，对比实际需求，500余户上下游企业获得融资支持的客户在产业链上下游客户总数的占比仍不足3%。 潘刚认为，农业普惠金融作为一个旨在帮助农村人口脱困、助燃农村经济引擎的系统大工程，要实现弥补农业现代化短板、促进社会经济协调发展、帮助我国全面建成小康社会的目标，不仅要靠市场逻辑，由龙头企业牵头，开发农业细分产业自身的造血功能；更要依赖国家逻辑，由政府发挥支撑作用，对农业普惠金融创新予以更多的政策支持。 新型农业普惠金融体系可打通农业产业链 由于金融具有天然的风险属性，农业又是生产周期长、自然风险和市场风险高、利润率低的产业，潘刚建议，选择产业政策支持、三农受惠明显、受经济周期影响较小的农业细分产业，在国家层面设立专职机构，允许该机构不按现有金融监管机制执行，而以有诸如存货、动产登记等一定创新内容的法律配套支撑，帮助龙头企业突破地域限制，改变由于现行普惠金融机构相关监管政策中存在“不得跨区域经营”条款，而导致全国性经营、产业链上小微企业遍布全国的龙头企业，无法在全国范围内开展普惠金融服务的局面。 “鼓励中小企业通过与龙头企业设立的新型普惠金融机构建立和谐关系，解决贷款难的问题，并为龙头企业增收，让由龙头企业挖掘的这一股内生性的金融活水，既惠及农业产业链上的中小企业，也反过来惠及龙头企业自身。”潘刚表示，该建议考虑到龙头企业拥有信息、资源、数据等方面的优势和信用，能够着眼于产业链内部各主体之间所产生的信息流、物流、资金流，对整个产业链进行统筹考虑，这为产业链融资创新提供了基础性条件。 同时，推出龙头企业准入标准，通过该专职机构对龙头企业实施清单制管理，由符合要求的龙头企业牵头，建立“政府基金 龙头企业 产业链中小企业”的新型农业普惠金融体系。 “龙头企业在农业产业链内开展普惠金融服务，必然要承受更大的风险。”潘刚建议，国家设立专项基金来承担部分信用风险，针对农业产业链普惠金融特点，对符合条件并设立普惠金融机构的龙头企业，按对产业链融资的支持程度在财税上予以适当政策倾斜，或通过专项基金对龙头企业普惠金融进行再担保或按不良率补偿，起到风险缓释作用。 龙头企业需加强自身修炼 普惠金融模式下要实现商业可持续发展仍是个世界性难题。虽然，我国不少金融机构在这一领域进行了长期探索和实践，但是仍存在机构服务不均衡、发展体系不健全、法律法规不完善、基础设施薄弱、商业可持续有待提高等很多问题和挑战。 潘刚建议龙头企业掌握已有的小额信贷信用评级技术、微贷技术、现金流分析技术，并把更加先进的风险防控技术引入到农业普惠金融服务当中，通过借鉴交叉验证机制、动产质押融资技术，以及借助互联网及大数据分析技术，将行业整体风险控制到最低。 当前，普惠金融已被正式写入党的决议，2015年底，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，对未来五年发展普惠金融提供了顶层设计和政策引导。2016年，“发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条” 再次出现在中央一号文件中。“农业普惠金融将迎来利好政策的推动，这也是实现全面脱贫，实现小康的重要保证。”潘刚对此充满信心。
